外貨預金

外貨預金のリスクとリターン

外貨預金をする人が増えています。 FXはリスクも大きいので、比較的リスクの少ない外貨預金で運用しようとする人が増えてきているのです。 しかし、本当にリスクは少ないのでしょうか？ 外貨預金とは簡単にいえば、ドルやユーロ、ポンドなどの海外の通貨（外貨）を預金することです。 どうして今、外貨預金が注目されているかといえば、それは日本の銀行金利の低さが大きく影響しているといえます。 日本で1年間の定期預金をしたとしても0.25％程度の利息しかつきません。 しかし、外貨預金に目を向けてみると20％などという金利まであるのですから、人気が上がるのもわかります。 外貨預金は、金利だけを見ればとても魅力的な商品ですが、為替の変動によっては元本割れする恐れがあるなどデメリットもあります。 外貨預金は「ハイリスク・ローリターン」の商品であるということを認識し、外貨預金の仕組みなどをしっかりと勉強してから始めるべきです。 現在の日本は非常に金利が低いため、金利面だけで考えた場合、外貨預金は有利であるといえますが、キャンペーンなどのおいしい話にだけ目を奪われることなく、常にリスクについても念頭においておくことが必要です。 外貨預金といって真っ先に思いつくのは、アメリカ、オーストラリア、ニュージーランドです。 こうした国々の通貨は金利が高いことから、外貨預金をしている人に非常に好まれています。 ただし、日本の低金利もいつまで続くのかは分かりません。 また、日本円で預金をするメリットなどもありますから、簡単に金利のことだけで外貨預金に大金を預けてしまうのは危険が伴います。 外貨預金は、あくまで余裕資金で運用することを前提にし、くれぐれも失ってはいけない資金での運用はしないよう、注意してください。

外貨預金の種類

外貨預金は金利が高いという点が魅力ですが、外貨預金といっても、さまざまな種類があります。 日本でも「普通預金」や「定期預金」などがありますが、外貨預金も同じようにで「外貨普通預金」「外貨定期預金」「外貨貯蓄預金」「特約付外貨定期預金」などいろいろな種類があります。 外貨預金の中でも「外貨普通預金」は、預けたお金を自由に引き出すことが出来るうえ、預け入れの期間なども預金者の自由です。 外貨普通預金は、様々な外貨預金の中でも、もっともリスクが低い商品となります。 また、外貨預金の「外貨定期預金」は、1ヶ月、3ヶ月、半年、1年というように、あらかじめ預金期間を決めて預け入れる「期間指定」と、決められた期間の中で満期の日を自由に決められる「満期日指定」などがあります。 外貨定期預金は、原則として中途解約が不可能なので自由に引き出すことが出来ませんし、売り時だと思ってもタイミングを逃してしまうこともあります。 外貨定期預金は、外貨普通預金に比べてリスクも高くなります。 初心者が外貨預金を始めたいという場合、外貨普通預金から始め、預け入れる金額もできるだけ少ないものから始めて、外貨預金の仕組みを体験しながら覚えることが大切でしょう。 外貨預金は、最低預け入れ額が1000円からという銀行もありますから、まずは銀行で外貨預金の仕組みやメリット、デメリットなどをしっかりと聞く姿勢が必要となります。

外貨預金の銀行選びを

外貨預金を始めようと思いたったら、まずは銀行へ行って口座を開設する必要があります。 銀行へは本人が行く必要があります。 銀行へは免許証などの身分証明書や印鑑、預金のための現金などを持参しますが、現在すでに口座を開設して銀行へ行けば、手続きの時間は短縮できます。 外貨預金は「自由金利商品」ですので、扱う銀行によって手数料や、取り扱い通貨など、様々な違いがあるので、まずはそれぞれの銀行で扱う商品の違いを知ることが必要です。 また、最低預け入れ金額なども、それぞれの銀行によって変わってきますから、外貨預金を始める前に情報収集することが大切です。 外貨預金は、インターネット専用の銀行や外資系の銀行であれば、日本の銀行よりも手数料が安いことが多いです。 ソニー銀行などは、為替手数料がとても安いので、外貨預金をするにはおすすめの銀行のひとつといえます。新生銀行では、すでに口座を開設している人であれば、特別な手続きも必要なく、24時間いつでも外貨預金を開始することが出来ます。 日本で外貨預金を扱っている銀行としては、都市銀行、地方銀行、信用金庫、信託銀行、第二地銀などがあります。 外貨預金を始める際に、その銀行を選ぶ目安としては、手数料の安いところで、なおかつ過去の実績がしっかりとしている銀行をところを選ぶべきでしょう。 窓口で申し込めば、「ディスクロージャー誌」という、銀行案内及び、財務内容等が記載された情報誌をもらうことが出来ますので、最初に銀行まわりをして、ディスクロージャー誌を集めたうえで、比較検討するのがよいでしょう。

外貨預金と手数料

外貨預金と一言でいっても、海外の通貨には様々なものがあります。 通常、外貨預金といって思い出されるのはアメリカドル、ニュージーランドドル、オーストラリアドル等ではないでしょうか。 外貨預金の中でもアメリカドルが人気な理由としては、テレビや新聞などでも情報を目にすることが多いですし、やはりもっとも親しみやすいというのが最大の理由でしょう。 又、ニュージーランドドルは外貨預金の中でも金利が高いことで有名です。 キャンペーン期間などで25％もの金利がつくことがあるので、驚いた方もおられるのではないでしょうか。ニュージーランドやオーストラリアは景気が良いので、金利も高くなっていますが、好景気というものはいつまでも続くものといいきれないのが実情です。 何か大きな出来事があれば、金利が大きく変わるというリスクもあるのが現実問題ですから、外貨預金をする際は常にそのリスクについても考えなくてはならないのです。 更に注意しなくてはいけないのは、外貨預金は高金利にばかり目がくらみがちですが、銀行に行って1ドルを購入するのに1円の手数料がかかるのはご存知でしょうか？ これは為替手数料というものですが、外貨預金したお金を日本円に戻すときにも手数料がかかります。 つまり、日本円から外貨を購入するときも、外貨を日本円に換えるときも手数料がかかるのが、外貨預金のデメリットの1つでもあります。

外貨預金はリスクを分散しよう

外貨預金を始める際のコツ、それは安易に金利の高さだけに注目するのではなく、為替手数料なども考慮しなくてはなりません。 外貨預金は自由金利商品ですので、取り扱っている銀行によって為替手数料は違いがでてきます。 外貨を購入する際も日本円に両替するときも手数料がかかりますから、外貨預金を始める前に手数料の違いを調べておく必要があります。 また、外貨預金は為替の動きを見ることが大変重要となります。 アメリカドルは、普段からテレビのニュースや新聞などで、その動向をつかみやすいので、初心者にはおすすめの外貨です。 ただ、アメリカドルだけでなく、リスク回避のためにもオーストラリアドルやユーロなど、様々な外貨で預金をして、リスクを分散させたほうがいいでしょう。 基本的には、円高のときに購入して円安になったときに売れば利益となりますが、円高で元金が減った場合でも利息を合計したら、最初に預けた金額より増えたということもあるので、動向をチェックするのは大切です。 外貨預金というものは、ハイリスクローリターンが基本の商品ですから、今後すぐに必要となるであろう資金を投入することは大変危険です。 外貨貯預は、今すぐ使う予定のない余裕のある資金を投入して、円安になるまでじっくりと待つという気長さも必要です。

外貨預金と税金の関係

外貨預金をする際の、税金と確定申告についての知識を合わせもつことも大切です。 外貨預金の利息には、国税が15％と地方税が5％、合わせて20％の源泉分離課税が適用されます。 これは、外貨預金だけではなく日本の銀行の普通預金などにも当てはまりますが、これは、特に申告などをしなくても、利息を受け取る際に所得税として税金が取られてしまうということです。 外貨預金の場合、障害者の方に対しても利子非課税制度は適用されないため注意が必要です。 外貨預金の為替差益は、雑所得とみなされ確定申告の際に総合課税の対象となります。 外貨預金と確定申告の関係ですが、サラリーマン等の給与所得者で、年収2000万円以下の場合、外貨預金の為替差益を含む給与以外の所得が、年間20万円以下の場合は、確定申告の際に申告をする必要はありません。 外貨預金で利益が出た場合は、翌年の確定申告で申告をする義務がありますが、上記のように申告をしなくても良いケースもあります。 外貨預金で為替差損が出た場合は、外貨預金以外でプラスとなる雑所得がある場合は、そのプラスとなった雑所得から控除することが出来ます。 外貨預金の為替差損が生じた場合は、取引している銀行へ行って外貨預金の為替損益を証明する書類をもらってくる必要があるので、取引銀行に確認することが大切です。 なお、この課税関係に関する内容は、平成20年現在のものですので、今後の税法変更などにより変わる場合もありますので、ご注意ください。

外貨預金では為替レートチェックが重要

外貨預金をする際に忘れてはいけないのが為替相場のレートチェックです。 為替レートとは外貨との交換比率のことですが、米ドル/円が115円となっていたら1米ドルが115円であるということです。 我々が外貨預金を始める際は、取引する銀行によっても異なりますが、大抵数パーセント程度のの手数料がレートに織り込まれます。 外貨預金で損をしないためには、基本的には円の価値が高いときに預け入れをして、円の価値が下がりそうなときに払い出しをすれば良いのですが、そのタイミングを捉えるのは難しいものです。 外貨預金で損をしないためにも、為替レートのチェックは大切なのですが、為替レートのチェック方法にも様々なものがあります。 外貨預金を取引している銀行からの毎月のレポートで確認したり、テレビのニュースや日経新聞で確認したり、インターネットで調べたりするといいでしょう。 為替レートを毎日チェックしなくてはいけないとなると多少面倒ですが、外資定期預金をしている人なら満期まで確認しないという人もいますし、ご自分のペースに合わせて為替レートを確認するといいでしょう。 外資預金で気をつけなければいけないのは、為替レートに変動がない場合でも、円に両替するときに為替手数料がかかるため元金割れをする可能性もあるということです。

外資預金の為替予約

外資預金は基本的にはハイリスクローリターンの自由金利商品ですので、長期的に運用できる余裕資金のなかで運営することが絶対条件です。 ですが、出来ることなら損をしないで外貨預金をしたいと思うのは当然の心理です。 外資預金で出来るだけリスクを減らそうと思うなら、為替予約というものを考えてみてもいいでしょう。 外資預金でリスクを最小限にするための手段の1つとして、為替予約というものがあります。 この為替予約とは外貨預金をする際に将来の為替レートを先に決めてしまうというものです。 つまり満期日の受け取り円貨額を決定することによって、必要以上に円高に動いたときでも、そのリスクを最小限にすることができるというものです。 ただ、この為替予約は中途解約は原則として出来ませんし、指定した額よりいくら円安が進んでもそのメリットを受け取ることが出来ないというデメリットもあります。 中途解約が原則として出来ないというのは、中途解約をすると外貨定期預金の高い利率が、中途解約をした時点で外貨普通預金の利率となってしまうということです。 外貨預金の為替予約は、預け入れ期間中は予約ができないところもあるので、詳細については取引をしている銀行に確認してみるといいでしょう。